練馬区の歯医者@じむちょぉ~Blog

石神井公園駅徒歩7分。歯科医院の事務長がラブラドールレトリバーと送るメッセージ。

    金利

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    初めてお読みになる方も、そして常連さんの方も、時刻は16時を過ぎました。

    4月11日月曜日、じむちょ~のお時間です。













    今朝、娘を保育園に送り届けた後、久しぶりにドトールでテイクアウトしてきました。

    2016041109450001

    アボカドとスモークサーモンの入ったミラノサンド。

    このパンが噛みごたえあっていい。

    やっぱり美味しいなぁ。















    さて、今日は銀行の人が訪問してきて色々と…

    色々と…

    色々と…

    オススメしてきたのですが(笑)








    要はリース(その銀行がやっている)を利用してあるものの導入を勧めてきたのですが、

    結局お断りすることにしました。







    20歳代の頃に5年契約で「FAXコピー複合機」をリースで導入したことがあったのですが、もう最悪だったんですよね。

    5年も経てば良い商品も出ているし、如何なる理由でも解約が出来ないあの縛り。。。

    その5年という期間で、ほとんどFAXは使わなくなったんですよね。

    「電子メール(笑)」が主流になってきて。

    添付ファイルで見られれば良いからコピーも使わないし。

    なのに単身者用の冷蔵庫ぐらいあるあの大きな物体は置き続けなければならず。







    しかも、契約した時は喜んで運んできたにも関わらず、期間が終了すると運賃こっち持ちで返してくれ!との対応にうんざり。

    ヤマトの引越便か何かで高額な運賃を払って送り返しましたっけ。







    あれが仮に購入していたものであれば、必要がないと思った時点でいくらかで売却できたと思うと、本当に無駄なことをしたなぁと反省したものです。












    「リース」というと身近なところで車の残価設定がありますが、昔はリースの場合は100%経費計上なので税制面で有利と言われていたんですよね。

    購入の場合は毎年1割引かれたものに対して減価償却。



    しかし、今や購入の場合でも100%経費計上で減価償却できるので、税制面でどちらかにメリットがある訳でもない。

    むしろ、リース期間中に他の車に乗り換えたくなっても100%解約不可能。




    なので、現金で購入できる、もしくは、低金利ローンの分割で購入できるのであれば、

    自由度からして買っちゃった方がいいよなぁと思っているのです。







    20歳代にしてそんな不便な思いをしたものですから、当院の設備にリースというものは一切ありません。

    レセコンにしてもリースでは不可能でも、購入品ですからモニターだけを4Kにすれば目が疲れにくくなるかな?っていうことが可能なんですよね。

    仮にレントゲンを入れ替えるにしても、既存のものは多少なりとも値がついて引き取ってくれる…






    売買に頓挫する可能性がある不動産はレンタル、売買が容易な動産は購入…

    そんな風に考えています。。。







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    初めてお読みになる方も、そして常連さんの方も、時刻は16時を過ぎました。

    5月20日水曜日、じむちょ~のお時間です。












    1日の仕事が終わってホッとした瞬間に思わず撮影。

    2015051923440001

    ここにいつもスタッフが来てくれて、

    ここにいつも患者様が来てくれる。

    色々な感情が織り交ざる瞬間。



    毎月、15日から25日にかけてはTakeの業務が多い期間。

    医院だよりの原稿も概ねできているが、せっかくなので載せようと思っている写真待ち。









    さて、いきなりですが当院は融資を受けて設立しました。

    別に恥ずかしいことではないのでこうして書きましたが、無担保・無保証人で融資を受けました。

    現在まで、一度も延滞すること無く順調に返済中です。

    融資元にとっては、優良顧客の部類に入るでしょう。





    『医院』とつく業種は様々ありますが、クリニック規模に限定すると歯科医院というのは一番設備投資がかかると言われています。

    それでいて医療点数が低い。

    しかも、患者1人あたりにかかる時間も長い。

    スタッフも多く必要。







    1人の患者枠6分で次々と診ていく『小児科』などを見ていると、

    大した設備は無いし、スタッフは余っているし、患者は平気で待たせて溢れているし、

    特に大きな治療行為をする訳でもなく処方箋出して次…





    経営目線で見ると、すっごく楽そうにしか見えません…

    当院1医院分で、小児科3つぐらいできるんじゃないでしょうか(笑)

    何も『経営努力』しなくても黙って患者が来るのですから、患者側になって行くと感じるクオリティーの低さは致し方ないのかもしれません。

    たまたま息子が4歳のはじめぐらいまでは小児科に連れて行く機会が多かっただけで、自分のことでは病院には行かないので他は知らないですけどね。

    あ、今年の健康診断も予約しないとだ。。。










    先程、東証1部の時価総額が591兆円になり1989年のバブル絶頂期を超えたとのニュースがありました。

    とは書いてあっても、42歳のTakeでさえ当時は16歳。

    バブルをよく知りません。

    あ、ハイクラスの一流ホテルがクリスマスイブはどこも満室…

    1年前から予約して抑えちゃうとか、そんな情報は覚えていますかね(笑)

    親から買ってもらったプレリュードとかスープラを乗る大学生に、同級生の女子を持って行かれていましたかね…

    やっぱり高校生のTakeには関係ありませんでした。

    時給600円だったし。

    バイクだってギターだって全部自分で買ってたし。









    そんな時代の絶頂期を抜いたとは書いてあっても、世の銀行は『金余り』と言われて久しいです。

    融資先が少ないと。

    融資できるところが少ないと。








    知らない人もいると思うので書きますが、銀行というのは『金貸し』が本業。

    一般の人が預貯金している膨大なお金を元に、金を貸して金利で儲けを出す仕事。

    なので『貯金』と思って預けているでしょうが、これは銀行にお金を貸しているということなんですね。

    お金を貸してあげているにも関わらず、時間外に引き出す(返してもらう)と手数料が取られる。

    賃貸契約時の『礼金』と同じくらい、ちゃんちゃらおかしいお話なのです。








    ここに来て、当院は『借り換え』の話が盛んになってきました。

    先にも書いた通り、開業時には無担保・無保証人の団信加入付きで借りましたから、金利はやや高めなのです。

    また難しい単語が出てきましたね…

    『団信』というのは、借りた人が死亡したり、所定の高度障害状態になってしまった時にローン残高を一括返済するための保険のことです。

    この保険に加入すれば、貸した人が死んでしまっても銀行は痛くも痒くも無い!という保険です。

    ちなみに、亡くなってしまった親が残した借金で子が苦しむというようなドラマがあったりしますが、そんなことはありません。

    団信に加入していなくても『相続拒否』をすれば良いだけの話ですからね。







    話を戻しますが、







    元々の銀行に、

    「今、残金を一括で返済したらいくらになりますか?他から1.○%で話を頂いているんですが…」

    と告げると、一度目は吹っ飛んで来られました。





    二度目は…

    急遽延期になりましたが、結構厳しいところを奮闘してくれている模様です。

    ちょっと、Takeの得意な交渉力を駆使してもいますが(笑)






    一括で残金を全額返済するって言うと『正しいこと』だと思うでしょうが、

    銀行からしてみたら、もうその時点で以降の金利収入が無くなってしまうので困るんですね。

    ただでさえ、融資先を見つけるのが大変でしょうから。






    そのような状況ですので、今日来た『他から1.○%』っていう話を持ちかけてきた銀行に、決して媚びることはしません(笑)

    貸してくれ!なんて絶対口にしてはいけません。

    「御行ではどのくらいまで下げられそうですか?そのために何か協力できることはありますか?」

    でいいんです。

    これだけで、他行と比較しているんだということが伝えられますからね。

    ここは勝負どころです。

    この話で、トータル数十万円〜数百万円と変わってくるんですから。











    今後のビジョンを聞いてきましたのでお話しましたところ、6台目のユニット増設の際は、







    「ぜひ、融資させてください!」

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    (イメージです笑)



    とまで。。。


    ま、設備投資に関しての追加融資依頼は考えていませんが…スタッフの成長度合いもありますから『機会損失』とのバランスを見てその時はお話しましょうと。






    こうして嗅覚研ぎ澄ましている銀行側から、借り換えの話が持ちかけられる状態。

    決して楽では無いですが、うまく経営できている証なので嬉しいです。







    いつかも書きましたが、

    返済を急ぐために現金を貯めるのは、何の意味も無いですからね。

    そんな現金を貯めるぐらいなら、次なる売上を作るために投資する。

    それをやめてしまっては「経営」ではありませんしね。




    せっかく時間を買えている訳ですから、お互いにメリットある良い付き合いをしていければと思っています。

    銀行とも対等です(笑)










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